Jaké jsou možnosti pro získání úvěru, pokud jste osoba samostatně výdělečně činná? Zjistěte, jak se orientovat v možnostech a najít ty správné věřitele pro své potřeby.

Práce „na sebe“ má své výhody i nevýhody

V případě, že jste samostatně výdělečně činní, máte svobodu určovat si vlastní směr a volit si pracovní dobu, nicméně práce „na sebe“ s sebou přináší i specifické finanční problémy.

Máte-li nestandardní příjem, může vás zajištění financování stát větší úsilí. Samostatná výdělečná činnost by však neměla – a ani nemusí – omezovat vaši schopnost půjčit si.

Dobrou zprávou je, že půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné nejsou ničím neobvyklým, i když jejich získání může být o něco obtížnější. Navzdory specifikům samostatně výdělečné činnosti máte mnoho možností – a s náležitým průzkumem a přípravou můžete i vy získat potřebné financování.

Výzvy pro osoby samostatně výdělečně činné, které si půjčují

Při zvažování možností je velmi důležité pochopit, s jakými překážkami se můžete setkat.

Mezi hlavní výzvy, které byste měli vzít v úvahu, patří:

Doložení příjmu: Na rozdíl od zaměstnanců, kteří mohou předložit výplatní pásky nebo formuláře, jako je daňové přiznání, budou věřitelé vyžadovat více dokumentů ke sledování a ověření vašich zdrojů příjmů. Vzhledem k tomu, že tradiční věřitelé často hledají stabilitu, budete muset vynaložit větší úsilí, abyste prokázali svou způsobilost. V závislosti na tom, jak máte nastaveno samostatné podnikání a odepisování výdajů, mohou být vaše doložené příjmy nižší, než někteří věřitelé preferují. Další komplikaci představuje režim paušální daně, v jehož rámci nepodáváte daňové přiznání a nemůžete tak oficiálně doložit příjmy touto cestou.

Kolísání příjmů: Nedostatek stálých příjmů může vyvolat obavy. Pokud váš příjem kolísá nebo dochází k sezónním výkyvům, může to ovlivnit ochotu věřitele s vámi spolupracovat.

Přísnější požadavky na poskytování úvěrů: Podmínky a požadavky na úvěry se mohou lišit i u osob samostatně výdělečně činných. Finanční instituce mohou vyžadovat přísnější limity a důkladnější proces žádosti, abyste se kvalifikovali.

Vyšší náklady na půjčku: OSVČ a podnikatelé jsou vnímáni jako rizikovější dlužníci. To může v konečném důsledku vést k vyšším poplatkům a úrokovým sazbám, které mají věřitelům kompenzovat riziko.

Jak se kvalifikovat k získání půjčky jako OSVČ

Udělejte si pořádek ve svých finančních záznamech: Buďte připraveni předložit výkazy zisků a ztrát, osobní a podnikatelská daňová přiznání, rozvahy, výpisy z bankovních účtů a jakoukoli další dokumentaci, která dokládá příjmy.

Udělejte si přehled o svých financích: Dokud skutečně nezhodnotíte své osobní a podnikatelské finanční zdraví, nevíte, které řešení by pro vás bylo nejvhodnější. Hlouběji se ponořte do svých osobních a podnikatelských úvěrů, zdrojů příjmů a zajištění, abyste pochopili, jaké možnosti máte k dispozici.

Rozhlédněte se po nabídkách: Nikdy nepřijímejte první nabídku! Prozkoumejte všechny možnosti napříč produkty a věřiteli – a pokud můžete, proveďte nezávaznou kalkulaci úvěru, abyste zjistil nejlepší podmínky a sazby.

Jak zvýšit své šance na schválení půjčky pro OSVČ

Ať už se obáváte, zda splníte podmínky, nebo jen hledáte nejlepší nabídku pro svou situaci, můžete své možnosti zlepšit tím, že:

• Zkontrolujte své úvěrové skóre.
• Zvýšíte svůj příjem, abyste snížili poměr dluhu k příjmu – nebo splatíte dluh, abyste dosáhli téhož.
• Zajistíte zástavu nebo našetříte na zálohu na úvěr, abyste měli více možností.

Ať už chcete financovat své podnikání, nebo potřebujete hotovost na opravy domu, netradiční kariéra OSVČ by vám neměla bránit v získání hotovosti. Získání půjčky jako osoba samostatně výdělečně činná může být spojeno s určitými finančními problémy, ale je dosažitelné, pokud rozumíte svým možnostem a znáte překážky, kterým při žádosti o úvěr čelíte.

Vedením důkladných finančních záznamů, udržováním silného finančního profilu a zkoumáním různých možností půjček můžete najít financování, které vyhovuje vašim potřebám.